Por Melisa Utz
Al buscar opciones para comprar casa, quizás escuches el término “ARM loan”. En español, se conoce como préstamo hipotecario de tasa ajustable. A diferencia de un préstamo tradicional de tasa fija, donde el interés nunca cambia, en un ARM el interés puede variar con el tiempo.
¿Cómo funciona?
Un ARM comienza con una tasa fija baja durante un periodo inicial, que puede ser de 5, 7 o 10 años. Después de ese periodo, la tasa puede ajustarse cada año según el mercado. Por ejemplo, si tienes un ARM de 5 años, tendrás pagos fijos por cinco años y luego podrían subir o bajar.
¿Cuándo conviene?
Este tipo de préstamo puede ser una buena opción si planeas vivir en la casa por poco tiempo, ya que te aprovechas de una tasa más baja al inicio. También puede convenir si crees que tus ingresos van a aumentar o si planeas refinanciar antes de que termine el periodo fijo.
Sin embargo, un ARM tiene riesgos. Si las tasas suben después del periodo inicial, tu pago mensual también subirá. Es importante entender los términos, límites de ajuste y cómo cambiaría tu pago en el peor escenario.
Mi consejo: no todos los préstamos son iguales. Un ARM puede ayudarte a calificar para una casa más grande ahora, pero debes tener una estrategia a futuro.
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