Una hipoteca es un préstamo que ofrece un banco o prestamista y que le permite pedir dinero prestado para comprar una casa y pagarlo con intereses a lo largo del tiempo. Las hipotecas pueden adoptar muchas formas, pero una de las opciones más populares es una hipoteca con tasa fija a 30 años. Muchos factores pueden afectar las opciones de hipoteca disponibles para usted, incluido su pago inicial, finanzas personales (por ejemplo, puntaje crediticio, ingresos, deuda existente, historial laboral) y otros factores como políticas gubernamentales, tasas de interés actuales y con qué prestamista está trabajando. Ciertos compradores, podrían ser elegibles para programas especiales de asistencia financiera.
Factores como el lugar donde está buscando una casa, el tiempo que planea quedarse en su nueva casa, su puntaje de crédito y su pago inicial ayudarán a determinar qué tipo de préstamo es el más adecuado para usted. Algunas opciones incluyen:
- Hipoteca a tasa fija: establece una tasa de interés y un pago mensual durante la vida del préstamo, que normalmente es de 15 o 30 años.
- Hipoteca de tasa ajustable (ARM): las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas que las que podría obtener con una hipoteca de tasa fija durante un período de la vida del préstamo, como cinco o diez años. Sin embargo, después de ese punto, sus tasas de interés están sujetas a cambios aproximadamente una vez al año según las condiciones del mercado.
Algunos prestamistas exigen que los compradores paguen un porcentaje del precio de compra de la vivienda por adelantado, lo que se conoce como “pago inicial”. Su pago inicial puede variar sustancialmente según su contrato hipotecario. Por lo general, si paga más dinero por adelantado, su pago hipotecario mensual será menor. Muchos gobiernos locales y organizaciones sin fines de lucro ofrecen subvenciones y préstamos de asistencia para el pago inicial si cumple con ciertos requisitos. Los préstamos convencionales son financiados por prestamistas privados, como bancos, cooperativas de crédito y compañías hipotecarias. Requieren un crédito más sólido y pagos iniciales más altos, pero pueden ofrecer mejores tasas. Los préstamos federales están respaldados por el gobierno, lo que significa que los prestamistas asumen menos riesgos y pueden transferir los ahorros a prestatarios elegibles que pueden no tener un crédito impecable. Algunos préstamos federales incluyen:
- Préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA) Para compradores primerizos y tiene requisitos flexibles y opciones de pago inicial tan bajas como 3.5%, dependiendo de su puntaje de crédito o relación deuda-ingreso.
- Préstamo del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA): Si sirvió en el ejército de EE. UU., es elegible para un Préstamo VA sin pago inicial y sin requisitos de seguro hipotecario.
- Préstamo del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA): Este programa esta diseñado para familias que compran una casa en áreas rurales, no requiere pago inicial y ofrece tasas de interés hipotecarias con descuento.
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